成都刑事律师——等额本息和等额本金还款有什么区别

据媒体报道，西安1座楼盘的多位业主反映，在银行办理房贷，被默认了等额本息的还款方式。业主们说，他们想办理等额本金还款，结果银行人士表示，他们提供的银行流水不够，无法办理。据银行人士表示，使用等额本金的还款方式，头几年还款金额比较高，所以对银行流水有要求。比如月还款3000元，那么银行流水67千元就够了，但如果月还款4000元，就要求银行流水在8000元以上。另有银行人士称，还款方式是根据客户自己的条件进行选择的，目前银行房贷客户中多数还是选择等额本息的还款方式。 但有业内人士透露，等额本息让银行赚得更多，因此，客户经理在客户做选择时会刻意引导。如果借款人不主动提出更改还款方式，银行1般会默认等额本息为商业贷款还款方式。所以，市民在签订贷款合同时，1定要仔细阅读合同上的条款，选择适合自己的还款方式。银行人士算了1笔账，以100万元、20年的商业贷款为例，采用等额本息还款方式，共需支付利息796447.27元;而等额本金还款，共需要支付利息为657729.17元，两者相差约14万元。 两种方式各有优缺点 选择哪种还款方式还需根据各自还款实际情况而定。银行理财师表示，两种还款方式各有优缺点，银行主要是为贷款者提供方便，不同人群可选择不同的还款方式。购房者如果收入较为稳定，但是不太高，可以选择等额本息还款;如果还款能力较强，打算提前还款，可选择等额本金还款。 等额本金：指借款人每月偿还相等金额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这种还款方式前期还款压力较大，但是利息会随着逐月还款逐渐减少。 优点：总体利息支出较低;在随后的时间里每月还款额将会递减。 缺点：前期还款负担较重，特别是第1期还款时压力会很大。 适用人群：收入较高人士，如企业高层、金领、海归派等。 等额本息：指借款人每月偿还相等金额的贷款本金和利息。 优点：借款人每个月还给银行固定还款金额;利息比重逐月递减。 缺点：总体利息支出较多。 适用人群：工作收入稳定，国家企、事业单位职员等。 买理财产品，还是提前还贷?银行人士解读哪些人适合提前还贷 目前，银行的理财产品收益率1年期的可以达到6%左右，而货币基金也不乏年化收益率达6%的品种。再加上1大批互联网公司推出了高收益理财产品，这使得理财市场1直都挺热闹。在这种情况下，1批手头有闲置资金的人开始琢磨，是应该选择提前还房贷，还是投资这些风险较小的理财产品? 如果选择按揭买房，你要为此支付高额的利息，23十年期间，你支付的利息总额甚至可以再买1套房子，这是大部分人考虑提前还房贷的初衷。那么，哪些人比较适合提前还房贷;如果提前还贷，需注意哪些事项? 这些情况不建议提前还贷 银行人士表示，如果你正享受着公积金贷款或7折利率，那么不必急于还款。因为目前7折的5年期贷款利率低于5年期存款利率。 即使是把这些钱存入银行，收益也要比提前还贷合适。如果提前还贷后再贷款购房，你就绝对不可能借到这么便宜的钱了。 如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，提前还房贷1定要先还商贷。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少。 做生意的买卖人，手里需要更多的流动资金，如果投资回报率高于贷款利率，则没有必要选择提前还贷。 这些情况适合提前还贷 执行上浮利率的贷款人。由于执行上浮利率已经较高，所以如果此类贷款人有能力1次还清贷款，相对会比较划算。 目前还处于还款初期的贷款人。在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高，如果手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向，提前还贷也是1个不错的选择。 如果还款期已到中期，利息已经减少，则没有太大意义提前还款。可以考虑其他投资渠道，特别年化收益率超过银行房贷利率的渠道。